Lebensversicherung und Vorsorge in der Schweiz


Wer seine Familie im Falle des eigenen Todes finanziell absichern beziehungsweise für das Alter vorsorgen möchte, für den ist eine Lebensversicherung eine gute Wahl. Die Bandbreite an verschiedenen Produkten in der Schweiz ist jedoch gross. Daher ist es schwer, für die jeweilige Lebenssituation die passende Versicherung auszuwählen.

Hier erfahren Sie alles Wichtige zur Lebensversicherung und Vorsorge in der Schweiz. Wir stellen Ihnen die Säulen des eidgenössischen Vorsorgesystems vor, zeigen Ihnen die Vorteile der gängigsten Lebensversicherungsarten und geben einen Überblick über die bekanntesten Anbieter.

Zudem können Sie kostenlos und unverbindlich die Beratung eines Versicherungsexperten anfordern.

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Warum brauchen Sie eine Lebensversicherung?

In der Schweiz verliert ungefähr alle fünf Stunden ein Kind einen oder beide Elternteile.

Der Tod kann jeden treffen und kommt oftmals sehr plötzlich. Es ist schwer genug, den Verlust einer Mutter, eines Vaters oder eines Ehepartners zu bewältigen. Finanzielle Schwierigkeiten stellen deshalb eine zusätzliche Belastung dar, welche vermieden werden kann.

Nicht nur Ihre Familie absichern

Mit einer Lebensversicherung können Sie noch heute Ihre Familie vor finanziellen Schwierigkeiten im Todesfall schützen.

Doch nicht nur das: Eine Lebensversicherung bietet auch Schutz vor einer Altersarmut und hilft Ihnen, Ihren Lebensstandard im Alter zu halten.

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Fragen und Antworten zur Lebensversicherung

Was ist eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, Risikoschutz und Altersvorsorge miteinander zu kombinieren. Sie können verschiedene Risikofälle wie den Todesfall oder die Erwerbsunfähigkeit absichern und Ihrer Familie damit finanzielle Sorgen ersparen. Zudem bauen Sie ein Polster für das Alter auf und schliessen damit die Vorsorgungslücken aus der ersten und zweiten Säule der Schweizer Altersvorsorge. Ihnen stehen dabei zahlreiche Formen der Lebensversicherung für jede persönliche Situation offen. Allen gemeinsam sind neben dem Versicherungsschutz die steuerlichen Vorteile.

Wie viel kostet eine Lebensversicherung?

Die jährlichen Prämien hängen neben dem gewählten Versicherungsprodukt und der zu versichernden Summe stark von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und sonstigen persönlichen Umständen wie der Frage, ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, ab. Ein 35-jähriger Mann zahlt zum Beispiel für eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von CHF 200.000 unter CHF 1.000 pro Jahr zahlen. Prämien für Frauen liegen hingegen ca. 15-20 Prozent unter denen für Männer.

Für welche Zwecke eignet sich die Lebensversicherung?

Je nach Angebot eignet sich eine Lebensversicherung für verschiedene Aspekte. Risikoversicherungen gewähren Ihnen und Ihrer Familie finanzielle Sicherheit, sollte Ihnen etwas zustossen. Mit Sparversicherungen stocken Sie Ihr Vermögen für einen bestimmten Zweck auf, etwa für den Hauskauf oder die Ausbildung Ihrer Kinder. Anlageversicherungen helfen Ihnen, den gewohnten Lebensstandard auch im Rentenalter beibehalten zu können.

Was sind die Vorteile einer Lebensversicherung?

Der Abschluss einer Lebensversicherung hat gleich mehrere Vorteile. Zum einen sichern Sie hiermit sich selbst und Ihre Angehörigen gegen finanzielle Risiken beispielsweise im Todesfall ab. Ausserdem sparen Sie mit einer Lebensversicherung ein Vermögen für das Alter an. Aufgrund verschiedener Begünstigungen wirkt sich eine Lebensversicherung auch positiv auf Ihre Steuerlast aus. Erwerben Sie Wohneigentum, ist es ferner möglich, Kapital aus der Police als Sicherheit einzusetzen.

Warum sollte ich mit einer Lebensversicherung für das Alter vorsorgen?

Das Schweizer Vorsorgesystem besteht aus drei Säulen: Der staatlichen Altersvorsorge AHV, der beruflichen und der privaten Vorsorge. Die erste Säule, die AHV, ist umlagefinanziert. Dadurch finanziert die berufstätige Bevölkerung die Renten der pensionierten Personen. Der demographische Wandel sorgt dafür, dass immer weniger Erwerbstätige immer mehr Pensionäre finanzieren müssen. Die Leistungen aus der AHV werden also in Zukunft immer weiter zurückgehen und nicht mehr ausreichen, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Daher ist die private Vorsorge, die dritte Säule, von immenser Bedeutung. Mit einer Lebensversicherung leisten Sie somit einen wichtigen Beitrag für eine sorgenfreie Zukunft.

Ab welchem Alter sollte ich mit einer Lebensversicherung vorsorgen?

Hier gilt: Je früher, desto besser! Einerseits bauen Sie durch viele Beitragsjahre ein grösseres finanzielles Polster für das Alter auf. Zum anderen sind die Prämien für junge Menschen in der Lebensversicherung oft niedriger. Schliesslich ist bei jüngeren das Risiko eines Todesfalls oder der Erwerbsunfähigkeit niedriger, was die Versicherer mit Prämiennachlässen honorieren. Auch können Sie für Ihren Nachwuchs bereits ab der Geburt Vorsorgevereinbarungen abschliessen, um Ihre Kinder von Anfang an finanziell auf der sicheren Seite zu wissen.

Wie kann ich mit einer Lebensversicherung Steuern sparen?

Wie genau Sie Steuern sparen können, hängt vom gewählten Versicherungsprodukt ab und ob dieses in der Säule 3a oder 3b verankert ist. In der Säule 3a können die Prämien bis zum Maximalbetrag von CHF 6'826.- (für Mitglieder einer Pensionskasse) beziehungsweise CHF 34'128.- (für Personen, die keiner Pensionskasse angehören) von der Steuer abgezogen werden. In der Säule 3b gibt es vor allem bei der Auszahlung des Kapitals Steuervorteile, wenn der Rückkaufswert der Police in der Steuererklärung als Vermögen deklariert wurde. Auch Einmaleinlagen sind beispielsweise von der Vermögenssteuer befreit. Lassen Sie sich unverbindlich von einem Versicherungsexperten beraten, welche Lebensversicherung für Sie die grössten Steuerersparnisse bringt.

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