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Ungebundene private Vorsorge

Flexible Gestaltung der Altersvorsorge und des Kapitalaufbau durch eine Säule 3b

Die private Vorsorge, die 3. Säule des Schweizerischen Vorsorgesystems – unterteilt sich in die gebundene Vorsorge (Säule 3a) und die ungebundene Vorsorge (Säule 3b). Nachfolgend werden die Charakteristiken der ungebundenen Vorsorge behandelt. Informationen zur gebundenen Vorsorge finden Sie hier:


Vorsorgelücken schliessen durch Sparen in der Säule 3b

Die Säule 3b dient dem langfristigen Vorsorgesparen. Die ungebundene Vorsorge ist eine individuelle Vorsorgeform, welche Vorsorgelücken im Alter weitestgehend minimieren soll. Bei Einzahlungen in die freie Säule 3b gibt es keine Limitierung der jährlichen Beitragshöhe. So können die Vorsorgebedürfnisse – abhängig von den eigenen finanziellen Mitteln – mittels Einzahlungen in die Säule 3b vollumfänglich abgedeckt werden. Die freie Säule 3b sichert neben der eigenen Altersvorsorge auch Hinterbliebene finanziell ab und garantiert finanzielle Unterstützung im Falle einer Erwerbsunfähigkeit.

Im Unterschied zur gebundenen Vorsorge (Säule 3a) geniesst die freie Vorsorge grundsätzlich keine Steuerprivilegien. So sind die Beiträge nicht generell abzugsfähig, dennoch bietet auch die freie Vorsorge steuerliche und rechtliche Vorteile.

Zur freien Vorsorge gehören sämtliche Vermögenswerte, welche nicht der Säule 3a zugeordnet werden. Dazu gehören unter anderem Lebensversicherungen, Anlagefonds, Konti, Wertschriften, Wohneigentum und Wertsammlungen.

Wer darf alles in die Säule 3b einbezahlen?

In die Säule 3b darf jeder investieren – egal ob erwerbstätig oder nicht. Im Gegensatz zur Säule 3a sind auch Ausländer dazu berechtigt, Vorsorgegelder anzulegen. Die Begünstigten sind in der Säule 3b ebenfalls frei wählbar – unter Beachtung der gesetzlichen Pflichtteile.

Vorbezug

Die Auflösung von Säule-3b-Produkten ist – nicht wie bei der Säule 3a – an keine gesetzlichen Regelungen gebunden. So kann die freie Vorsorge grundsätzlich jederzeit aufgelöst und das investierte Kapital kann jederzeit ausbezahlt werden. Hierbei sollte jedoch beachtet werden, dass dabei jeweils die vertragliche Situation mit der Bank oder der Versicherung im Einzelnen überprüft werden muss. Unter Umständen entstehen bei einer Vertragsauflösung Gebühren.

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